O que é gateway de pagamento? Entenda tipos, funções e como usá-lo em seu negócio

Um gateway de pagamento nada mais é do que um sistema responsável por conectar e transferir dados de pagamento entre a sua loja e uma instituição financeira. Esse é um recurso essencial para lojas virtuais e, neste artigo, vamos entender como ele funciona. Leia agora! 

Se você tem um Ecommerce – ou pretende ter – contar com meios de pagamento seguros e práticos é um dos primeiros detalhes que precisam ser definidos. E, nessa busca, saber o que é um gateway de pagamento e quais as melhores opções do mercado pode ser muito útil. 

O papel dos gateways é fazer a comunicação entre a sua loja e as instituições financeiras  – sejam elas bancos, operadoras de cartão ou fintechs, por exemplo –, processando o pagamento de clientes, enquanto filtra potenciais ameaças.

Já deu para perceber que este é um recurso indispensável, certo? 

Foi por isso que, neste artigo, nós comparamos algumas das principais opções de gateway de pagamento do mercado. Além disso, vamos falar sobre os cuidados que você deve ter na hora da escolha. 

Vamos começar? 

O que é um gateway de pagamento?

Gateway de pagamento nada mais é do que um sistema que permite a conexão entre a sua loja virtual e diferentes instituições financeiras, como bancos e adquirentes de cartão de crédito. Em outras palavras, ela permite que transações de pagamento aconteçam de forma segura e rápida. 

Toda vez que um cliente faz um pedido em sua loja virtual, escolhendo sua forma de pagamento, o gateway de pagamento é o responsável por processar essa transação. Além de garantir que o processo ocorra de forma segura, o gateway também tem a responsabilidade de proteger as informações financeiras do cliente. 

Isso ajuda a sua empresa a proporcionar uma experiência de compra mais segura, seguindo as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Além disso, o gateway de pagamento permite que você ofereça diferentes opções de pagamento em seu site de vendas, como cartão de crédito e débito, boleto e PIX.

De acordo com dados da Moosend, a frustração do cliente com a falta de meios de pagamento corresponde a 8% dos carrinhos abandonados no Ecommerce.  Por isso, ter diversas opções de pagamento é importante para manter as taxas de conversão altas, já que cada cliente pode ter suas preferências na hora de pagar pelas suas compras online. 

Aprenda a criar a sua loja virtual do zero, mesmo sem experiência. O treinamento completo já está disponível. Clique aqui para saber mais!

6 dicas para escolher um gateway de pagamento

Se você já conhece um pouco sobre o mercado de gateways de pagamento, sabe que as opções disponíveis para o lojista são diversas Isso não quer dizer, no entanto, que todas elas oferecem o que a sua empresa precisa. 

Na hora de decidir qual o gateway de pagamento certo para a sua empresa, você deve levar em consideração alguns pontos. Destacamos os mais importantes abaixo: 

• Verifique a compatibilidade: em primeiro lugar, verifique se o sistema que você deseja implementar é compatível com a sua plataforma de Ecommerce; 

• Analise os recursos oferecidos: é importante avaliar quais os recursos extras que o gateway oferece. Por exemplo, algumas empresas têm painéis e relatórios exclusivos, enquanto outras oferecem recursos de recuperação de vendas e facilitam a compra com 1 clique. Cabe a você escolher o que mais pode ser vantajoso para a sua empresa; 

• Entenda as integrações: verifique também se o gateway de pagamento pode ser facilmente integrado a diferentes canais de venda. Isso vai ajudar a melhorar a experiência de compra do seu cliente; 

• Analise o suporte oferecido: sua empresa precisa ter uma equipe de suporte pronta para ajudar a resolver imprevistos com agilidade. Buscar opinião de outros clientes do gateway pode ser uma boa estratégia para determinar isso; 

• Avalie as medidas de segurança: o gateway de pagamento deve estar de acordo com todos os padrões de segurança que regem a indústria de pagamentos;

• Entenda as medidas de prevenção de fraudes: ainda que esta não seja uma funcionalidade obrigatória dos gateways de pagamento, eles podem ajudar a proteger seu site de possíveis fraudes. 

• Entenda as taxas e custos: gateways de pagamento não são serviços gratuitos. Muitos deles cobram uma taxa de ativação e uma pequena comissão sobre cada compra processada. Fique atento para possíveis taxas de retirada do dinheiro e outras cobranças possíveis. Faça pesquisas e determine qual o serviço com melhor custo-benefício.

Leia também: Carrinho abandonado: conheça as causas e estratégias para evitar.

As vantagens de ter um gateway de pagamento na sua loja virtual

Agora que você já sabe o que é um gateway de pagamento, como ele funciona e como escolher um para a sua loja virtual, vamos te mostrar algumas das vantagens desse recurso. 

1. Proporciona mais liberdade para o cliente

Com um gateway de pagamento você passa a oferecer muito mais liberdade para o seu cliente. Ele poderá escolher diferentes modalidades de pagamento na hora de concluir a compra, o que pode contribuir para diminuir as taxas de abandono de carrinho. 

Alguns dos métodos de pagamento mais populares hoje são o cartão de crédito, o boleto e o PIX – uma modalidade de transferências instantâneas, criada pelo Banco Central. Inclusive, o PIX já ocupa a 2ª posição entre os métodos de pagamento preferidos do brasileiro, de acordo com pesquisa da CNDL, SPC e Sebrae

Alguns gateways de pagamento oferecem, ainda, a possibilidade de mesclar meios de pagamento, dando ainda mais poder para o cliente na hora da compra. Essa é uma estratégia muito usada por lojas com alto ticket médio

Leia também: Order bump: o que é, quais as vantagens e como configurar. 

2. Reduz os custos para a sua empresa

Ao adotar um gateway de pagamento, sua empresa deixa de ser responsável por algumas despesas referentes a taxas administrativas. Isso acontece porque a sua loja passa a estar diretamente ligada a instituições financeiras, o que diminui os custos por transação. 

3. É benéfico para empresas com vendas recorrentes 

Se a sua empresa trabalha com vendas recorrentes – como clubes de assinatura ou mensalidades, por exemplo – criar planos de adesão mais duradouros é muito importante para garantir a boa saúde financeira do negócio. E um gateway de pagamento pode ajudar com isso! 

Com suas funcionalidades de compra recorrente, o gateway pode gerenciar assinaturas pré-pagas, fazer cobranças em dias específicos do mês, gerenciar matrículas e mais. Isso dá ao lojista mais previsibilidade e oferece mais transparência aos assinantes. 

4. Ajuda na recuperação de carrinhos abandonados 

De acordo com dados do eCommerce Radar, o Brasil tem uma alta taxa de desistência de compras, que gira em torno de 82%. Essa é uma realidade para empresas dos mais variados nichos, tornando-se um problema real para lojistas que desejam construir negócios no longo prazo. 

Existem algumas iniciativas que ajudam lojas virtuais a reverter esse cenário, sendo o remarketing uma das mais efetivas. Mas você sabia que os gateways de pagamento também podem ajudar? 

Alguns deles oferecem funcionalidades como a retentativa e o link de checkout. Eles são recursos usados quando acontece algum problema na última etapa da compra.

5. Torna a gestão financeira mais transparente

Ter o controle de vendas é um dos principais cuidados para manter a saúde financeira do negócio  em dia. E, sabendo disso, muitos gateways de pagamento oferecem painéis de controle personalizados, com informações em tempo real. 

Além disso, muitos também oferecem dados de inteligência, que ajudam na tomada de decisão e previsibilidade para os próximos meses do seu negócio. Interessante, não acha?

Se as finanças são um tema importante para você, sugerimos o nosso treinamento Mestre das Finanças. Essa é uma bateria de aulas completa, que vai te ajudar a manter controle financeiro do seu negócio. Para começar a estudar agora mesmo, clique aqui. 

Qual é o melhor gateway de pagamento? Conheça 5 opções 

É difícil dizer que existe um único gateway de pagamento que se destaque como a melhor opção para todas as lojas virtuais. O que acontece é que o gateway ideal deve ser escolhido de acordo com as necessidades e preferências de cada lojista. 

Dito isso, também é possível listar alguns gateways que se destacam pela sua consistente atuação no mercado, oferecendo um serviço seguro e de qualidade. E é sobre eles que vamos falar agora… 

1. PagSeguro

O PagSeguro é um gateway de pagamento brasileiro e oferece diversos recursos para empresas que vendem online. 

COMECE SEU ECOMMERCE DO ZERO HOJE E FATURE OS PRIMEIROS 30 MIL EM 90 DIAS

Aula exclusiva (e gratuita) começando em:

00 horas

10 minutos

00 segundos

Assista agora

A empresa oferece diversas opções de pagamento, incluindo cartão de crédito, transferência bancária e boleto. O PagSeguro é amplamente utilizado no Brasil e em outros países da América Latina e, além de tudo isso, tem uma ótima nota no Reclame Aqui. 

Como gateway de pagamento, a taxa por venda no cartão de crédito é de R$ 0,40 – que é um valor fixo – + 3,99% a 4,99% do total da venda, conforme o prazo de recebimento. 

Vale lembrar que as tarifas do PagSeguro são variáveis, podendo ser negociadas com o time de vendas. Por isso, é importante que você entre em contato com a empresa para entender quais os custos para a sua operação. 

2. Cielo

A Cielo é uma das principais empresas de tecnologia de pagamento no Brasil e também atua em outros países da América Latina.

Com funcionalidades voltadas para lojistas físicos e virtuais, a empresa tem uma das soluções de pagamento mais completas do mercado. 

Existem quatro planos diferentes para ter a Cielo como gateway de pagamento do seu negócio. Vamos mostrá-los abaixo: 

• Sem mensalidade: gratuito, porém, sem direito a consultas antifraude e emissões de boleto;
• Inicial: R$ 24,90 por mês: inclui 25 consultas antifraude e 5 emissões de boleto;
• Especial: R$ 49,90 por mês: inclui 60 consultas antifraude e 20 emissões de boleto;
• Mega: R$ 69,90 por mês: inclui 100 consultas antifraude e 30 emissões de boleto.

3. Pagar.me

O Pagar.me também é um gateway de pagamento muito confiável, atuando no Brasil desde 2013. A ferramenta permite que empresas aceitem pagamentos como cartão de crédito, boleto, PIX, cartão de débito e mais. 

A taxa de emissão de boleto bancário é de R$ 3,49. Já para vendas feitas no cartão de crédito parcelado em 12 vezes, os juros são de 16,37% + taxa fixa de R$ 0,99. Se o parcelamento for feito em 6 vezes, no entanto, a taxa cai para 10,43%.

Também vale ressaltar que essas taxas são para recebimento em 30 dias. Para saber sobre outros valores e prazos de recebimento, você deve entrar em contato com o time do Pagar.me.

4. Mercado Pago

O Mercado Pago é o gateway de pagamento do Mercado Livre, o marketplace mais popular da América Latina.

Ao adotar o Mercado Pago em sua loja virtual, você poderá aceitar pagamentos feitos com cartão de crédito, débito, boleto bancário, transferência pelo saldo da conta digital e PIX.

Se o seu cliente fez uma compra com o cartão de crédito e você quer receber esse valor na hora, a taxa é de 4,99%. No entanto, para retirar o valor em 14 dias, a taxa passa a ser 4,49%. 

Aqui, faz-se necessário um aviso: por não estar conectada a nenhuma instituição bancária, as taxas de boleto do Mercado Pago tendem a ser maiores do que outras opções do mercado. 

Para saber mais sobre a ferramenta, sugerimos este artigo: Como funciona o Mercado Pago? Guia para começar a usar.  

5. PayPal

Desde 1988 no mercado, o PayPal é uma empresa internacional, figurando entre as melhores e mais reconhecidas plataformas de pagamento online. Atualmente, a empresa conta com quase 337 milhões de usuários em todo o mundo. 

O PayPal cobra uma taxa fixa de R$ 4,79% + R$ 0,60 por transação. Já para parcelamentos em até 12 vezes, a tarifa é de 1,92%. 

O checkout do Paypal aceita diversas bandeiras de cartões de crédito e débito, além de ser otimizado para compras feitas pelo celular. Uma funcionalidade muito interessante, visto que a expressividade do M-commerce só cresce no Brasil. 

Como integrar um gateway de pagamento? 

Depois de todo este conteúdo sobre o que é gateway de pagamento e quais as melhores opções do mercado, temos certeza de que você já tem alguma ideia de qual é a melhor para o seu negócio. 

Após fazer a sua escolha, é importante investir um tempo para integrar o gateway corretamente à sua loja virtual.

Esse processo pode variar de acordo com a plataforma de Ecommerce que você usa, mas quase sempre envolve alguma mudança no código do site. Isso pode ser feito por você mesmo, ou com o auxílio de terceiros. 

Você pode encontrar instruções para integrar o gateway de pagamento com a própria empresa escolhida, ou nos termos de uso da sua plataforma de Ecommerce. 

Aqui vai um lembrete: é importante testar a integração antes de começar a aceitar pagamentos para garantir que tudo esteja funcionando corretamente.

Esperamos que este conteúdo tenha sido útil na sua busca pelo melhor gateway de pagamento para a sua empresa. Essa escolha é muito importante para assegurar a viabilidade do seu negócio no médio e longo prazo! 

No entanto, por mais que essa escolha seja realmente vital, ela está longe de ser a única variável envolvida no sucesso de um Ecommerce. Desde o layout do site até as campanhas de marketing, você precisa da orientação certa para levar o seu site de vendas ao sucesso.

E é exatamente isso que oferecemos no treinamento Loja Virtual do Zero!

O curso completo, junto com centenas de outros treinamentos, já está disponível na assinatura Ecommerce na Prática. Para saber mais sobre o assunto, clique aqui: