Mercado Crédito: o que é e como usar [GUIA]

Atualizado em 04/08/2022 por Camila Canabarro

Seu negócio precisa de um capital extra para crescer? O Mercado Crédito, a ferramenta de fomento ao empreendedorismo do Mercado Livre pode ajudar. Neste artigo, vamos falar sobre o que é esse recurso e como você pode usá-lo para alavancar a sua empresa. 

Muitos empreendedores sentem dificuldade de fazer o seu negócio crescer, sobretudo nos primeiros anos. Isso pode acontecer por diversos fatores externos – como o segmento de mercado e comportamento do consumidor – ou internos, como a falta de capital de investimento.

Para ajudar empresas nessa situação, o Mercado Livre criou o Mercado Crédito.

Se você quer saber mais sobre esse recurso, quais os requisitos para utilizá-lo e como fazer bom uso desse dinheiro… siga na leitura deste artigo. Temos muita informação para compartilhar! 

O que é Mercado Crédito?

O Mercado Crédito é uma linha de crédito criada para incentivar empreendedores e oferecer suporte para o seu desenvolvimento. A proposta é cobrir demandas que não são atendidas pelos bancos e facilitar a relação entre lojistas e financiamentos.

O serviço vale para pessoas físicas, micro, pequenas e médias empresas. O valor dos empréstimos vai até R$ 350 mil e a taxa de juros é de 3,75% ao mês – muito menor do que a cobrada por alguns dos principais bancos do país.

É importante entender que o Mercado Crédito concede a você um empréstimo de forma proativa. Isso quer dizer que não é possível solicitar este crédito, você deve receber uma oferta.

Ou seja, se o Mercado Pago te enxergar como um potencial empreendedor que necessita de dinheiro para alavancar suas vendas, eles podem oferecer a opção de financiamento.

Como funciona o Mercado Crédito?

O Mercado Crédito é uma alternativa de financiamento muito popular. Já são mais de 20 mil vendedores brasileiros que participam desse sistema de financiamento. E, segundo dados do próprio Mercado Crédito, 7 a cada 10 pessoas pedem um novo empréstimo após quitar o anterior. 

 Veja agora como funciona a solução: 

1. Adesão

As propostas são feitas diretamente na plataforma do Mercado Pago, dentro da seção “Empréstimo”. O usuário é alertado da oferta por meio de uma notificação e o valor máximo disponível é calculado pelo Mercado Livre  de acordo com suas movimentações mensais.

Assim que o empreendedor aceita o financiamento, o valor é depositado instantaneamente em sua conta no Mercado Pago, um tipo de conta bancária do Mercado Livre que fornece um cartão pré-pago. 

Se a escolha for receber a quantia na conta bancária oficial, o dinheiro leva um dia útil para ser creditado.

2. Pagamento 

E como fica o pagamento do empréstimo? 

Se você vende no Mercado Livre, vai ter seu saldo de conta e, quando a sua fatura mensal chegar, já é descontado o valor do empréstimo.

As parcelas – que podem chegar até 12 vezes – são debitadas automaticamente do dinheiro disponível na conta do lojista, o que é avisado via e-mail. Caso não haja saldo suficiente, o desconto será feito à medida que houver dinheiro disponível até a quitação total do valor.

Vale lembrar que o empreendedor não precisa, necessariamente, vender no Mercado Livre para ter acesso ao financiamento. 

Mas, para estar apto a participar desse sistema de créditos é preciso seguir alguns pré-requisitos. Vamos falar sobre eles a seguir… 

Quais são os requisitos para conseguir o empréstimo no Mercado Crédito?

Existem alguns pré-requisitos para que esse crédito seja oferecido. Para conseguir o financiamento, você precisa atender às seguintes condições pelos últimos 2 meses:

• Vender mais de R$ 100 por mês no Mercado Livre ou Mercado Pago;
• Ter uma reputação verde, caso venda no Mercado Livre;
• Completar o processo de validação de identidade;
• Ter um bom histórico de pagamento no Mercado Crédito, caso já tenha usado o financiamento. 

Todos os requisitos se aplicam tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Se você quer aprender como vender mais no maior marketplace do Brasil, leia: Como vender mais no Mercado Livre? Aumente o seu faturamento!

Vale lembrar que, se você preenche todos esses requisitos e ainda não tem uma oferta do Mercado Crédito, você pode solicitar clicando aqui. 

O Mercado Crédito é uma boa opção?

Sim, o Mercado Crédito é uma ótima opção para empreendedores que desejam alavancar os seus negócios com um financiamento seguro e com juros baixos. 

Precisamos, no entanto, deixar alguns avisos: 

• Não pegue empréstimos que não estejam dentro do seu planejamento financeiro;
• Não use o saldo emprestado para pagar dívidas pessoais;
• Não utilize o saldo para fazer compras que não estejam relacionadas à empresa. 

O Mercado Crédito é uma boa alternativa para aqueles que desejam dar um novo passo para consolidar o próprio negócio e alavancar suas vendas, desde que o investimento seja feito com planejamento e aplicado com prudência..

Como habilitar o Mercado Crédito?

Como falamos em tópicos anteriores, o Mercado Crédito não é um tipo de serviço que você pode contratar por conta própria. Você até pode solicitar uma oferta, mas só!

O Mercado Livre concede este benefício a alguns tipos de anunciantes, de acordo com determinados requisitos, que vimos nos tópicos anteriores. 

Mas, se você teve a concessão do Mercado Crédito, siga esses passos para habilitar o benefício: 

• Leia atentamente o e-mail com a proposta: por meio do e-mail cadastrado na sua conta do Mercado Pago, você pode acessar a proposta e ler atentamente os termos sugeridos.
• Escolha o valor do empréstimo: então, você pode escolher o valor do empréstimo e o prazo para que a quantia seja devolvida. 
• Faça a retirada do valor ou utilize a sua conta no Mercado Pago: imediatamente após aceitar a proposta, o valor estará disponível em sua conta. Então, você pode decidir se deseja transferir para uma conta de sua preferência, ou usá-lo diretamente no Mercado Pago. 

Vale lembrar que as parcelas do empréstimo serão debitadas diretamente da sua conta do Mercado Pago, a cada mês, na proporção combinada em contrato. 

Para conferir se você está apto para receber o Mercado Crédito, vá até essa seção do site e confira se há alguma oferta. 

Onde usar o Mercado Crédito?

Uma vez que o Mercado Crédito está em sua conta, você pode utilizá-lo de diversas maneiras. Listamos algumas delas agora, veja só:

1. Boleto parcelado

Dentro da plataforma do Mercado Livre você pode fazer compras parceladas no boleto. Para usar essa opção, basta escolher o Mercado Crédito como método de pagamento na hora de comprar o seu produto na plataforma. 

2. QR Code

Se você quer comprar com um QR Code, seja em loja física ou virtual, também é possível usar o Mercado Crédito. Abra o aplicativo do Mercado Livre, escaneie o código e, na hora de pagar, escolha o Mercado Crédito para finalizar a transação. 

3. Pagamento de boletos

Se você precisa pagar boletos, também pode fazer a transação com o Mercado Crédito. Basta usar o aplicativo na hora do pagamento e escolher a modalidade como forma de conclusão da compra.

Como utilizar o dinheiro financiado?

Cada negócio pode utilizar o financiamento da maneira que preferir e investir no que considera mais importante para a empresa. Algumas ideias são: 

• Pagar fornecedores; 
• Aumentar estoque;
• Comprar novos equipamentos;
• Fazer campanhas de marketing;
• Contratar funcionários;
• E mais!

É preciso planejar com cuidado de que forma será direcionado o financiamento. Assim como com qualquer outro tipo de crédito, o dinheiro deve ser utilizado com sabedoria e aplicado no que realmente é prioridade.

Portanto, avalie quais são as reais necessidades da sua empresa e o que deve ser feito para otimizar as vendas.

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