Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central, que permite transferências e pagamentos em segundos, todos os dias da semana, durante 24h. Para empreendedores, ele facilita as vendas com rapidez, segurança e zero burocracia. Quer saber como ele pode ajudar seu negócio a crescer? Continue lendo e descubra.
Se você já fez uma transferência ou pagamento online recentemente, provavelmente ouviu a frase: "Faz um Pix!".
Essa expressão se tornou comum porque o Pix revolucionou a forma como lidamos com dinheiro no Brasil.
Em 2023, esse foi o método de pagamento mais usado no país, de acordo com dados da Agência Brasil: movimentou R$ 17,2 trilhões.
Para quem vende online ou tem um negócio, o Pix é uma mão na roda: pagamentos instantâneos, sem complicação e com muito mais facilidade para seus clientes.
Quer entender o que é Pix e como funciona? Continue lendo e descubra tudo. 😁
Índice:
O que é Pix e como funciona?
O Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central, que permite transferências e pagamentos em segundos, 24 horas por dia, todos os dias da semana.
Para usá-lo, você só precisa de uma chave Pix (como seu CPF, número de telefone, e-mail ou uma chave aleatória).
Com esse método de pagamento online, você pode enviar e receber dinheiro de forma instantânea e sem complicação, sem precisar de dados bancários detalhados.
Basta inserir a chave do destinatário e, em segundos, o dinheiro chega à conta.
O Pix pode ser usado para pagar compras online e em lojas físicas, quitar boletos, recolher impostos e até receber pagamentos por vendas recorrentes.
Por que o nome é Pix?
O nome "Pix" pode parecer uma sigla, mas na verdade, ele foi pensado para transmitir a essência de rapidez e simplicidade que o sistema oferece.
A ideia por trás do nome vem de "pagamentos instantâneos" e "pixel" – um termo que remete à tecnologia digital e precisão.
Aquele “x” no final representa flexibilidade, simbolizando as diversas formas de uso do Pix, seja para transferências entre pessoas, compras em Ecommerce, pagamento de contas e muito mais.
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Quanto custa o Pix?
Para pessoas físicas e MEI, o Pix é gratuito na maioria das situações – ou seja, você pode fazer transferências, receber dinheiro e pagar contas sem pagar nada por isso.
No entanto, existem algumas exceções, principalmente quando o Pix é usado em atividades comerciais mais robustas ou quando há automação de pagamentos.
Nesse caso, as tarifas podem variar de acordo com a instituição financeira e a finalidade do uso. Vamos detalhar melhor:
Pessoa física (CPF e MEI)
- Gratuito para transferências entre pessoas físicas e para pagamentos (exceto em casos de atividade comercial);
- Pode haver cobrança se o usuário receber mais de 30 transações comerciais por mês via chave Pix ou QR Code estático.
Pessoas jurídicas (empresas)
- O uso do Pix geralmente é pago, tanto para transferências quanto para recebimento de valores via QR Code dinâmico;
- As tarifas são definidas por cada banco ou fintech, mas, em geral, costumam ser mais baixas do que as taxas de outros métodos, como cartões de crédito ou boletos.
Outras situações especiais
- Quando o Pix é feito via atendimento presencial ou por telefone, em vez de ser pelo aplicativo ou internet banking, algumas instituições podem cobrar uma tarifa, mesmo para pessoas físicas.
O Pix é seguro?
Sim, o Pix é seguro. Desde o seu lançamento, o Banco Central implementou uma série de medidas para garantir a segurança das transações.
Apesar da simplicidade e rapidez com que as transferências acontecem, o sistema conta com várias camadas de proteção.
Aqui estão alguns motivos pelos quais você pode confiar no Pix:
- Autenticação: para cada transação, você precisa passar por uma verificação. Isso pode ser com senha, biometria (como impressão digital) ou reconhecimento facial. Então, só você consegue autorizar o envio do dinheiro;
- Rastreabilidade: o legal do Pix é que todas as transações são rastreáveis. Ou seja, se acontecer alguma coisa suspeita, dá para ver para onde o dinheiro foi e agir rapidamente, o que ajuda a evitar fraudes;
- Criptografia: as informações de cada transação são criptografadas, o que significa que ninguém consegue ver os dados durante o processo. Além disso, o Pix usa uma rede específica do sistema financeiro, separada da internet comum, para garantir ainda mais proteção;
- Limites ajustáveis: os bancos também colocam limites de segurança para cada usuário, e você pode ajustar esses limites pelo app. Isso é ótimo, especialmente em horários mais sensíveis, como à noite.
Essas medidas fazem com que o Pix seja tão seguro quanto uma TED ou DOC.
Claro, vale sempre aquela dica de conferir os dados antes de confirmar um pagamento e evitar divulgar suas chaves Pix em qualquer lugar.
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Qual a diferença entre Pix e outros meios de pagamento?
Quando a gente fala de pagamentos, o Pix mudou o jogo em muitos sentidos. Mas quais são as principais diferenças?
Vamos dar uma olhada para entender melhor:
1. Velocidade
Enquanto uma TED pode levar horas (dependendo do horário) e um DOC só cair no dia seguinte, o Pix faz tudo em questão de segundos.
E não importa se é fim de semana, feriado ou madrugada, ele está sempre disponível, 24 horas por dia.
Então, se você precisa transferir ou receber dinheiro rápido, o Pix é a melhor escolha.
2. Disponibilidade
Uma das maiores vantagens do Pix é que ele funciona o tempo todo, sem aquela limitação de horário dos bancos.
Já o TED e o DOC só podem ser feitos dentro do horário bancário.
Com o Pix, essa preocupação não existe mais – você pode enviar dinheiro às 23h de um domingo e ele cai na hora.
3. Custo
Para pessoas físicas, o Pix é gratuito na maioria dos casos, o que já é uma grande vantagem.
Com TED e DOC, geralmente você paga uma tarifa, e com cartão de débito, quem paga as taxas são os estabelecimentos.
Então, se você quer economizar e, ao mesmo tempo, oferecer uma forma de pagamento rápida para seus clientes, o Pix é uma ótima opção.
4. Facilidade de uso
Esqueça aquela história de anotar agência, conta, CPF e todo o resto.
Com o Pix, você só precisa da chave Pix do destinatário (que pode ser um e-mail, CPF, número de celular ou uma chave aleatória) para fazer a transferência.
No caso de TED e DOC, é preciso preencher todos os dados da conta, o que pode ser bem mais demorado e propenso a erros.
5. Pagamentos por QR Code
O Pix também permite que você pague diretamente usando um QR Code, o que é super prático para compras em lojas físicas e online.
Enquanto isso, para usar um cartão de débito, por exemplo, você precisa de uma maquininha, senha e toda aquela formalidade.
6. Limites de valores
O TED, por exemplo, não tem um limite máximo de valor, mas o DOC tem, geralmente até R$ 4.999,99 por transação.
No caso do Pix, os limites podem variar conforme o seu banco, mas o sistema em si não impõe restrições.
E você pode ajustar os limites pelo app, o que garante mais controle e segurança.
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7. Rastreabilidade
Todas as transações via Pix são totalmente rastreáveis, o que oferece uma segurança adicional, principalmente para empresas.
Com saques em dinheiro ou outras formas de pagamento, esse acompanhamento é mais difícil.
Com quem é possível fazer um Pix?
Você pode fazer um Pix para praticamente qualquer pessoa ou entidade que tenha uma conta em banco ou instituição financeira que aceite o sistema.
Vamos ver as principais:
- Precisa pagar um amigo pelo jantar de ontem ou mandar dinheiro para um parente? É só ter a chave Pix da pessoa e pronto, em segundos o dinheiro está lá;
- Muitos estabelecimentos, tanto físicos quanto online, já aceitam Pix. Você pode pagar compras com ele, o que facilita bastante, já que não precisa de cartão ou boleto;
- Desde o eletricista até o personal trainer, todo mundo que presta algum serviço pode receber via Pix. É uma forma rápida e prática de acertar o pagamento;
- Empresas também podem usar o Pix para pagar fornecedores, funcionários ou outros parceiros. Como ele é instantâneo, agiliza bastante essas transações comerciais;
- Já dá para usar o Pix para pagar taxas governamentais, como a emissão de passaportes ou outras tarifas que antes precisavam de boleto;
- Contas de luz, telefone e outras faturas de serviços essenciais já podem ser pagas com Pix, facilitando o dia a dia.
O que é chave pix?
A chave Pix é uma espécie de "apelido" que você usa para identificar sua conta bancária no sistema do Pix.
Em vez de ter que passar todos aqueles dados, como agência, número da conta e CPF, você usa uma chave que facilita a vida.
Com ela, quem vai te pagar só precisa dessa informação e o dinheiro vai direto para a sua conta.
Existem quatro tipos de chave Pix que você pode escolher:
- CPF/CNPJ;
- E-mail;
- Número de celular;
- Chave aleatória.
Você pode cadastrar mais de uma chave Pix em uma mesma conta bancária, e o limite varia conforme o tipo de conta:
- Pessoa física: pode cadastrar até 5 chaves por conta;
- Pessoa jurídica (empresas): pode cadastrar até 20 chaves por conta.
No entanto, cada chave só pode estar vinculada a uma conta por vez.
Por exemplo, se você cadastrar seu CPF como chave Pix em um banco, não poderá usar o mesmo CPF como chave em outra instituição.
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Existe limite de valor nas transações Pix?
Sim, existem limites para as transações via Pix, mas eles são bem flexíveis e podem variar de acordo com o seu banco ou instituição financeira.
O valor mínimo para uma transação Pix é R$ 0,01. Já o limite máximo pode depender de uma série de fatores, como o perfil do cliente e as regras do banco.
As instituições têm liberdade para definir esses valores, então é sempre bom verificar no seu app quais são os seus limites específicos.
Além disso, você pode solicitar ao seu banco um ajuste no limite do Pix:
- Se você quiser reduzir, o ajuste é feito na hora;
- Agora, se você pedir para aumentar, pode levar até 48 horas.
Isso acontece porque o banco faz uma análise de segurança para garantir que o aumento esteja dentro do seu perfil.
E para aumentar a segurança, especialmente em transações entre 20h e 6h, muitas instituições colocam um limite mais baixo nesse período.
Posso estornar ou cancelar uma operação de Pix?
Se você fez um Pix e quer cancelar, a resposta é: não dá para estornar ou cancelar automaticamente após a transação ser confirmada.
Como o Pix é instantâneo, o dinheiro cai na conta do outro em segundos.
Mas se você enviou o valor errado ou para a pessoa errada, a solução é entrar em contato com o recebedor e pedir que ele devolva o dinheiro.
Não há uma forma automática de estorno, então depende da boa vontade da pessoa.
Agora, em casos de fraude ou golpe, é importante agir rápido. Entre em contato com o seu banco o quanto antes.
Existe um mecanismo de segurança chamado Mecanismo Especial de Devolução, que pode ajudar a bloquear e devolver o dinheiro se houver uma situação comprovada de fraude.
Em todo caso, sempre confirme os dados antes de confirmar para evitar problemas!
Então, para resumir:
- Transações confirmadas não podem ser canceladas automaticamente;
- Se houver erro, a solução é pedir o estorno ao recebedor;
- Em casos de fraude, acione seu banco imediatamente para buscar uma solução.
Como funciona o Pix para empresas?
O Pix para empresas funciona de forma tão simples quanto para pessoas físicas, mas com algumas vantagens e funcionalidades que fazem toda a diferença:
- Pagamentos instantâneos, melhorando o fluxo de caixa;
- Menores tarifas, comparado a outros métodos de pagamento;
- Flexibilidade, com opções de QR Code estático e dinâmico;
- Facilidade para clientes pagarem a qualquer hora, todos os dias;
- Integração com sistemas de gestão para controle automatizado.
Vamos entender melhor algumas delas?
Recebimento de pagamentos
Para empresas, o Pix é um meio prático de receber pagamentos, seja em lojas físicas, Ecommerce ou até serviços prestados.
A empresa pode gerar um QR Code, estático ou dinâmico, que o cliente escaneia com o celular para fazer o pagamento:
- QR Code Estático: é o mesmo código usado para várias transações, perfeito para valores fixos, como em pequenas lojas ou vendas repetitivas;
- QR Code Dinâmico: gera um novo código para cada transação, ideal para quando o valor da compra varia, como em supermercados ou Ecommerce.
Pagamento a fornecedores e outras empresas
Assim como para recebimentos, o Pix também é uma ótima ferramenta para pagar fornecedores ou outros parceiros comerciais.
Basta a empresa ter a chave Pix do recebedor (que pode ser o CNPJ, e-mail, ou até um número de celular), e a transferência é feita instantaneamente, sem taxas elevadas ou complicações.
Facilidade para o cliente
O Pix é vantajoso também porque facilita a vida dos clientes, que podem pagar a qualquer hora do dia, incluindo fins de semana e feriados.
Isso é especialmente útil para quem vende online ou presta serviços fora do horário comercial.
Custos e tarifas
Diferente das pessoas físicas, as empresas normalmente pagam uma tarifa por usar o Pix.
Os custos, no entanto, costumam ser bem menores que as taxas de cartão de crédito ou boleto.
As tarifas são definidas por cada banco ou fintech, mas em geral são mais competitivas, o que ajuda na redução dos custos operacionais.
Integração com sistemas de gestão
Muitas empresas podem integrar o Pix com seus sistemas de ERP (sistema de gestão), o que permite que os dados de pagamento sejam sincronizados automaticamente/
Isso facilita a conciliação de recebimentos e pagamentos. Isso otimiza o controle financeiro e o fluxo de caixa da empresa.
Planilha Fluxo de Caixa | O Pix é rápido, sua organização também deve ser!
Como vimos ao longo deste artigo, o Pix trouxe uma revolução: pagamentos rápidos e sem complicação.
Mas, com o dinheiro entrando em segundos, a organização financeira precisa acompanhar essa agilidade.
Não adianta receber rápido, se você não souber para onde o dinheiro está indo. 💸
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