Mercado Crédito é uma solução de financiamento oferecida pelo Mercado Livre e Mercado Pago. Com opções como parcelas fixas, porcentagem das vendas ou Dinheiro Express, seu objetivo é oferecer a empreendedores acesso a crédito para impulsionar seus negócios.
Muitos empreendedores sentem dificuldade de fazer o seu negócio crescer, sobretudo nos primeiros anos.
Isso pode acontecer por diversos fatores externos – como o segmento de mercado e comportamento do consumidor – ou internos, como a falta de capital de investimento.
Para ajudar empresas nessa situação, o Mercado Livre criou o Mercado Crédito.
Se você quer saber mais sobre esse recurso, quais os requisitos para utilizá-lo e como fazer bom uso desse dinheiro… siga na leitura deste artigo.
Temos muita informação para compartilhar! 😁
Índice:
O que é Mercado Crédito?
O Mercado Crédito é uma linha de financiamento criada pelo Mercado Livre. Voltada para empreendedores, o serviço oferece crédito de forma prática e personalizada.
O valor oferecido pode chegar até R$ 550 mil, e a taxa de juros varia conforme o tipo de empréstimo e suas vendas.
O crédito é oferecido proativamente, mas você também pode verificar se há uma oferta disponível no app do Mercado Pago.
Assim, o Mercado Crédito ajuda a cobrir demandas que muitas vezes não são atendidas pelos bancos tradicionais, facilitando o crescimento do seu negócio com opções flexíveis de pagamento.
Como funciona o Mercado Crédito?
O financiamento oferece crédito para empreendedores com base em seu histórico de vendas no Mercado Livre. Ele é contratado online e cai diretamente na conta do Mercado Pago. O valor pode ser pago em até 24x.
De acordo com dados do próprio Mercado Livre, já são mais de 26 milhões de pessoas com linha de crédito no programa.
E, segundo a empresa, 7 a cada 10 pessoas pedem um novo empréstimo após quitar o anterior.
Ao longo do artigo, vamos detalhar melhor como o Mercado Crédito funciona, mas aqui vai um breve resumo para te ajudar:
- Para acessar o crédito, o empreendedor precisa vender regularmente pelo Mercado Livre ou Mercado Pago, com um mínimo de R$ 100 por mês por 3 meses seguidos, ter bom histórico de pagamentos e boa reputação;
- As modalidades de crédito disponíveis são parcelas fixas, porcentagem de vendas e Dinheiro Express;
- O valor é depositado direto na conta Mercado Pago e pode ser usado para qualquer necessidade do negócio ou transferido para o banco sem custos.
Tipos de crédito do Mercado Crédito
O Mercado Crédito libera alguns tipos de crédito para os lojistas. Veja só:
1. Crédito em parcelas fixas
Essa modalidade permite pagar o empréstimo em até 24 parcelas fixas, com valores debitados mensalmente do saldo do Mercado Pago.
O valor oferecido pode chegar a R$ 550 mil, e você pode quitá-lo antecipadamente sem custos adicionais.
Não é cobrada nenhuma taxa para creditar o dinheiro em sua conta Mercado Pago nem para transferir o montante para sua conta bancária.
2. Antecipação de dinheiro
Você pode antecipar o valor das suas vendas, pagando uma taxa para ter o dinheiro disponível antes do prazo regular de liberação.
Ideal para quem precisa de liquidez rápida para investimentos no negócio, como estoque, publicidade ou fornecedores.
O valor que você pode adiantar é o que estiver disponível no momento.
3. Crédito por porcentagem de vendas
Aqui, o pagamento do empréstimo é feito conforme suas vendas, sem parcelas fixas ou data de vencimento.
O valor é descontado automaticamente de cada venda, ajustando-se ao fluxo do seu negócio.
No caso de devoluções, a porcentagem paga pela venda não será descontada.
4. Dinheiro express
O dinheiro express é uma solução rápida para emergências de curto prazo.
Você pode solicitar até R$ 160 mil, com pagamento em até 28 dias. Assim que quitado, pode ser solicitado novamente, dependendo do seu histórico de vendas.
Quem pode pedir empréstimo para empresas no Mercado Crédito?
Existem alguns pré-requisitos para que esse crédito seja oferecido. Para conseguir o financiamento, você precisa atender às seguintes condições:
- Vender mais de R$ 100 / mês no Mercado Livre ou Mercado Pago durante 3 meses;
- Ter um bom histórico de pagamento;
- Ter uma boa reputação no Mercado Livre, caso venda no marketplace;
- Completar o processo de validação de identidade.
Todos os requisitos se aplicam tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.
Vale lembrar que, se você preencher todos esses requisitos e ainda não tem uma oferta do Mercado Crédito, você pode solicitar clicando na página oficial deles.
🟡 Se você quer aprender como vender mais no maior marketplace do Brasil, leia:Como aumentar as vendas no Mercado Livre? 12 passos práticos
O Mercado Crédito é uma boa opção?
Sim, o Mercado Crédito é uma ótima opção para empreendedores que desejam alavancar os seus negócios com um financiamento seguro e com juros baixos.
Precisamos, no entanto, deixar alguns avisos:
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⚠️ Não pegue empréstimos que não estejam dentro do seu planejamento financeiro;
⚠️ Não use o saldo emprestado para pagar dívidas pessoais;
⚠️ Não utilize o saldo para fazer compras que não estejam relacionadas à empresa.
O Mercado Crédito é uma boa alternativa para aqueles que desejam dar um novo passo para consolidar o próprio negócio e alavancar suas vendas, desde que o investimento seja feito com planejamento e aplicado com prudência.
Como habilitar o Mercado Crédito?
Como falamos em tópicos anteriores, o Mercado Crédito não é um tipo de serviço que você pode contratar por conta própria. Você até pode solicitar uma oferta, mas só!
O Mercado Livre concede este benefício a alguns tipos de anunciantes, de acordo com determinados requisitos, que vimos nos tópicos anteriores.
Mas, se você teve a concessão do Mercado Crédito, siga esses passos para habilitar o benefício:
- Leia atentamente o e-mail com a proposta: por meio do e-mail cadastrado na sua conta do Mercado Pago, você pode acessar a proposta e ler atentamente os termos sugeridos;
- Escolha o valor do empréstimo: então, você pode escolher o valor do empréstimo e o prazo para que a quantia seja devolvida;
- Faça a retirada do valor ou utilize a sua conta no Mercado Pago: imediatamente após aceitar a proposta, o valor estará disponível em sua conta. Então, você pode decidir se deseja transferir para uma conta de sua preferência, ou usá-lo diretamente no Mercado Pago.
Vale lembrar que as parcelas do empréstimo serão debitadas diretamente da sua conta do Mercado Pago, a cada mês, na proporção combinada em contrato.
Para conferir se você está apto para receber o Mercado Crédito, vá até essa seção do site e confira se há alguma oferta.
Onde usar o Mercado Crédito?
Uma vez que o Mercado Crédito está em sua conta, você pode utilizá-lo de diversas maneiras.
Listamos algumas delas agora, veja só:
1. Boleto parcelado
Dentro da plataforma do Mercado Livre você pode fazer compras parceladas no boleto. Para usar essa opção, basta escolher o Mercado Crédito como método de pagamento na hora de comprar o seu produto na plataforma.
2. QR Code
Se você quer comprar com um QR Code, seja em loja física ou virtual, também é possível usar o Mercado Crédito. Abra o aplicativo do Mercado Livre, escaneie o código e, na hora de pagar, escolha o Mercado Crédito para finalizar a transação.
3. Pagamento de boletos
Se você precisa pagar boletos, também pode fazer a transação com o Mercado Crédito. Basta usar o aplicativo na hora do pagamento e escolher a modalidade como forma de conclusão da compra.
Como utilizar o dinheiro financiado?
Cada negócio pode utilizar o financiamento da maneira que preferir e investir no que considera mais importante para a empresa.
Algumas ideias são:
- Pagar fornecedores;
- Aumentar estoque;
- Comprar novos equipamentos;
- Fazer campanhas de marketing;
- Contratar funcionários;
- E mais!
É preciso planejar com cuidado de que forma será direcionado o financiamento. Assim como com qualquer outro tipo de crédito, o dinheiro deve ser utilizado com sabedoria e aplicado no que realmente é prioridade.
Portanto, avalie quais são as reais necessidades da sua empresa e o que deve ser feito para otimizar as vendas.
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Perguntas Frequentes
Quais requisitos preciso atender para ter acesso ao crédito?
Para ter acesso ao financiamento pelo Mercado Crédito, você precisa vender mais de R$ 100 por mês no Mercado Livre ou Mercado Pago; Completar o processo de validação de identidade; Ter reputação verde. Tudo isso nos últimos 2 meses.
Qual é o prazo para aceitar uma proposta do Mercado Crédito?
Depois que o lojista é oferecido o crédito, ele tem aproximadamente 30 dias para aceitar a proposta. A data de vencimento fica na seção Mercado Crédito. As condições do crédito, valor, taxa e prazo variam de mês para mês.
Como funciona o Mercado Crédito?
O Mercado Crédito é oferecido para usuários do Mercado Pago que preenchem determinados requisitos. Lojistas que aceitam a oferta de crédito têm o pagamento debitado diretamente de suas contas do Mercado Pago dentro do período acordado em contrato.
Qual a financeira do Mercado Crédito?
O Mercado Crédito é uma linha de crédito proporcionada pelo Mercado Pago, um instituidor de pagamentos devidamente autorizado pelo Banco Central do Brasil.
Posso ter mais de uma proposta de crédito no Mercado Crédito?
Sim. A quantidade de propostas varia de acordo com o volume de vendas do negócio.
Qual é o limite máximo do Mercado Crédito?
O limite do Mercado Crédito é diferente para cada empresa. O valor é calculado de acordo com o volume de vendas, histórico de inadimplência, dentre outros fatores.
Quanto tempo leva para aumentar o limite do Mercado Crédito?
Não existem datas predeterminadas para aumento do limite do Mercado Crédito. O uso constante do serviço e o pagamento das parcelas de acordo com as datas acordadas podem contribuir para o aumento do limite.
