As transferências bancárias são transações que, em alguns casos, podem ser difíceis e demoradas de fazer. Porém, isso vai mudar com o anúncio do PIX do Banco Central...
Com a chegada do PIX, os pagamentos e transferências serão feitos de maneira muito mais simples e entrarão na conta em até 10 segundos.
Desse modo, a forma como as pessoas utilizam os serviços bancários e efetuam o pagamento de suas contas vai mudar completamente.
Hoje as transferências entre bancos diferentes são feitas por meio de DOC ou TED, sendo que no DOC o dinheiro só entra na conta no dia seguinte e ambos possuem tarifas que podem custar até R$20,00.
Quanto aos pagamentos online, eles demoram até 3 dias para serem notificados, o que pode ser bastante complicado em diversas situações.
Porém, tudo isso deve mudar com a chegada do PIX do Banco Central. Nesse artigo, você vai entender melhor como ele funciona e quais os benefícios da sua utilização.
No vídeo abaixo, Bruno de Oliveira, CEO e fundador do Ecommerce na Prática, explica o que é Pix e como funciona o novo meio de pagamento:
Índice:
O que é o PIX do Banco Central
Entender o que é o PIX do Branco Central é mais simples do que pode parecer. Ele é simplesmente uma nova forma de pagamento que chegou para permitir que as pessoas paguem as suas contas, transfiram dinheiro e façam recolhimento de taxas mais facilmente.
Como é possível notar, essa é uma alternativa criada para baratear os custos com transferências e pagamentos, bem como para agilizar o processamento deles, tornando os bancos mais eficientes e competitivos.
Hoje em dia, tanto para as transferências quanto para pagamentos, há algumas regras e limitações com relação ao valor máximo, horário limite para envio e tempo de processamento.
Como funciona o PIX?
O sistema virá como uma alternativa aos meios convencionais de efetuar transferências e pagamentos, seja em caixas eletrônicos ou dispositivos mobile.
Assim, a ideia geral do PIX é oferecer os mesmos benefícios para as operações entre bancos diferentes. De acordo com as informações do Banco Central as operações serão:
- De pessoa física para pessoa física;
- Entre pessoa física e pessoa jurídica;
- Entre dois estabelecimentos comerciais;
- De pessoa física para órgãos governamentais.
Desse modo, as transações serão simplificadas consideravelmente. Mas vale ressaltar que é necessário que, tanto o pagador, quanto o beneficiário tenham conta em banco ou fintech, mesmo que não seja uma conta corrente convencional.
Além disso, outra simplificação que o PIX proporciona é que não será mais necessário fornecer informações detalhadas sobre a conta de destino e sobre o beneficiário.
Todas as informações antes necessárias serão substituídas pela chamada Chave PIX, que deve ser cadastrada por cada indivíduo que deseje utilizar o serviço.
A chave em questão pode ser o CPF, CNPJ, um número de telefone ou até mesmo o e-mail.
Além da chave, todos os usuários poderão gerar QR Code próprio, o que facilita e agiliza as transações.
Em quais horários vai funcionar?
A principal proposta do PIX é não fechar nunca, ou seja, ele funcionará 24h por dia, durante todos os dias da semana.
Além disso, os pagamentos podem ser feitos rapidamente e entrar na conta em apenas alguns segundos.
Dessa forma, as operações são feitas quase em tempo real. Ou seja, o dinheiro sai de uma conta e é automaticamente enviado para a conta do outro indivíduo ou empresa.
Geralmente, as transferências realizadas entre contas de um mesmo banco não são cobradas e acontecem instantaneamente, podendo ocorrer, inclusive, aos finais de semana.
Como fazer o cadastro no PIX?
A previsão de início do funcionamento do sistema é de 3 de novembro para alguns usuários e a liberação total deve acontecer em 16 de novembro.
Entretanto, os bancos e instituições já estão fazendo a distribuição de materiais informativos aos seus clientes, visto que o cadastro pode ser realizado a partir de 5 de outubro.
O cadastramento de usuários será feito por meio das próprias instituições nas quais as pessoas tem conta ativa.
Sendo assim, todos os bancos, fintechs, corretoras e aplicativos de pagamento deverão disponibilizar a opção de cadastro nos seus aplicativos ou sites.
Para se cadastrar, basta entrar e registrar as informações como CPF ou CNPJ, número de telefone e endereço de e-mail que serão usados nas chaves de segurança...
Existe um aplicativo ou programa oficial do PIX do Banco Central?
Na realidade, o PIX será uma ferramenta agregada aos sistemas bancários e financeiros do país. Desse modo, não será necessário cadastrar nenhum programa ou aplicativo extra para utilizá-lo.
Sendo assim, as instituições se comprometem a fazer as adequações necessárias para que o novo sistema seja disponibilizado nos seus próprios softwares e aplicativos.
No entanto, existe a possibilidade de que algumas empresas desenvolvam aplicativos e produtos novos para uso do PIX e, então, façam a recomendação de que os clientes façam o download do aplicativo.
Como serão as transações pelo PIX?
Embora o PIX ainda não esteja disponível para utilização, já foram apresentadas informações sobre como as transações serão realizadas por meio dele.
Isso deve ocorrer seguindo os seguintes passos:
- Após selecionar a opção do PIX no aplicativo da sua rede bancária de preferência, será preciso informar os dados pessoais do beneficiário, como nome, CPF, CNPJ, instituição, agencia e conta;
- No entanto, todas as informações declaradas anteriormente poderão ser substituídas apenas pela chave PIX que o beneficiário deverá ter cadastrado no sistema;
- Além disso, é possível utilizar o sistema de leitura de QR Codes dos tipos estáticos e dinâmicos.
As chaves PIX são como apelidos que são usados para fazer a correta identificação das contas bancárias.
Ao realizar o cadastro, cada usuário pode gerar várias chaves diferentes, que podem ser os seus documentos, número de telefone ou também uma chave qualquer.
Será possível fazer a inclusão de cinco chaves distintas para as pessoas físicas. Já para empresas com CNPJ ativo, poderão ser criadas até 20 chaves por conta.
Caso você precise utilizar uma mesma chave em outra conta, será necessário fazer uma portabilidade.
A utilização da mesma chave em mais do que uma conta PIX não será possível, visto que a chave é como a impressão digital da conta cadastrada.
Diferenças entre a rede bancária tradicional e o PIX
O PIX do Banco Central funciona com base em tecnologias avançadas que estão associadas a uma estrutura moderna que independe do funcionamento da rede bancária convencional.
Independentemente do dia da semana e horário em que a transação for realizada, o dinheiro sai de uma conta e cai imediatamente em outra.
A maior praticidade é, justamente, que a compensação seja simples e rápida. Mas as instituições bancárias têm a opção de oferecer aos seus clientes a alternativa de agendamento, o que, porém, não é obrigatório.
Outra tecnologia integrada ao sistema é a utilização de QR Codes nas versões estática e dinâmicas, o que confere maior versatilidade ao sistema.
Assim, para maior segurança dos usuários, novos códigos são gerados a cada transação.
Por isso, podem ser usados tranquilamente inclusive em operações de pagamento em caixa de estabelecimentos comerciais.
Os códigos dinâmicos oferecem muito mais informações durante o processamento do pagamento, fornecendo inclusive maiores detalhes sobre a identificação dos estabelecimentos.
Por outro lado, o QR Code estático faz a identificação de uma loja fixa e pode ou não ter um valor definido. Usa-se esse tipo de código nas transferências entre pessoas físicas.
Além disso, de acordo com informações do próprio Banco Central, apesar de ter um custo reduzido, a rede PIX chega a ser mais segura com relação às outras formas de realizar transações financeiras.
Com isso, a instituição pretende colocar bancos tradicionais e fintechs no mesmo patamar, aumentando a competição por novos clientes.
Assim, a maior consequência deve ser o aumento na qualidade dos serviços oferecidos pelas instituições estimulado pela concorrência entre elas.
Uso do QR Code por meio do PIX
Os QR Codes poderão ser utilizados em diferentes operações, sendo ele gerado por quem deve receber o pagamento ou transferência.
A partir disso, o pagador deve fazer a leitura do código usando um Smartphone e, assim, realizar a transação de modo fácil e rápido.
O QR Code estático é mais usado por pessoas físicas e, por isso, e pode ser usado em diversas operações.
Ele pode conter um valor definido e, por essa razão, é indicado para a realização de transferências entre pessoas físicas.
O QR Code dinâmico por sua vez é o mais indicado para o pagamento de compras realizadas por conter informações mais detalhadas, como por exemplo as relacionadas ao cobrador e à própria transação.
Dessa modo, percebe-se que o PIX do Banco Central é uma ferramenta que chega para facilitar a vida dos clientes de bancos e instituições financeiras.
Quais os impactos do PIX para quem tem Ecommerce?
O novo sistema certamente irá aumentar a concorrência entre as empresas para colocar todas no mesmo patamar, no que diz respeito aos pagamentos.
Se você ainda não tem um negócio, logo a seguir, vamos te apresentar um checklist que vai te ajudar a estruturar melhor o seu comércio eletrônico.
Mas se você já trabalha com Ecommerce, saiba que o novo sistema promete deixar para trás algumas formas de pagamento consideradas arcaicas como, por exemplo, o boleto bancário.
Essa sem dúvida é uma mudança significativa, pois há uma quantidade imensa de boletos que não são pagos ou ainda que demoram um tempo significativo para compensar e, com o PIX, essas questões serão sanadas.
As operações de quem trabalha com comércio eletrônico para resgatar os clientes que não concluíram as compras, com o novo sistema, também tendem a diminuir, trazendo simplicidade para as transações desse meio.
Mas atenção! Há algumas informações falsas sendo difundidas a respeito do PIX. Uma delas é a de que o novo sistema vai acabar com as máquinas de cartão.
Essa informação não procede, visto que para usar o PIX é preciso ter dinheiro na conta, ou seja, as operações com cartão de crédito permanecerão as mesmas.
Vendas online e o novo sistema de pagamento
Para quem trabalha com Ecommerce, cada novo cliente não tem preço, assim como a capacidade da empresa de reter todos os clientes leais existentes.
Dessa forma, as inovações tecnológicas de pagamento tendem a trazer praticidade aos negócios, auxiliando nos processos que tem como objetivo final a retenção desses clientes.
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